 |
 |
Стратегия развития ООО КБ "Дружба" на период 2011 - 2012 годы
(Утверждена очередным общим собранием участников ООО КБ "Дружба" 27 апреля 2011 года) |
За последние два года банк продемонстрировал достаточно высокие темпы роста собственных средств, которые позволили существенно расширить предложение банковских услуг и укрепить устойчивость банка, повысить к нему доверие кредиторов и вкладчиков.
За 2009-2010 годы объём собственных средств увеличился более чем на 45 млн. руб., в полтора раза. Объём привлекаемых от физических лиц ресурсов возрос на 35 млн. рублей или 154,7%. Сумма выданных кредитов увеличилась на 17614 тыс. руб. или 6,7%.
Произведено обновление материально технических средств и информационных банковских технологий и на этой основе расширен перечень современных банковских услуг для населения и организаций.
Почти 30% счетов клиентов обслуживаются по системе интернет-банкинга. Проводится работа по приведению деятельности банка в соответствие с требованиями законодательства в области персональных данных и требованиями стандарта Банка России СТО БР ИББС-1 по защите информации, отнесённой к персональным данным, банковской и коммерческой тайне.
Тем не менее, по причине небольшого размера собственного капитала, банк не отличается высоким уровнем конкуренции и имеет ограниченные возможности по внедрению некоторых передовых технологий и видов банковского бизнеса, а также отлучён от возможности участия в конкурсах на получение более дешёвых ресурсов государства и Центрального банка.
В целях повышения конкурентоспособности банка, укрепления его позиций в регионе Банком принята Стратегия развития на 2011-2012 годы.
Совет директоров и правление банка будут и впредь предпринимать совместные активные действия для формирования современного конкурентоспособного банка, соответствующего стратегическим интересам российской экономики.
1. Цели органов управления по развитию банка
Основной целью Банка на среднесрочную перспективу является дальнейшее усиление его роли в экономике региона с учетом обеспечения устойчивости в целом, повышение качества и расширение перечня предоставляемых банковских услуг населению и предприятиям. Повышение качества управления, в том числе управления рисками, дальнейшее повышение транспарентности деятельности, создание условий по недопущению использования банка в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.
Основными условиями достижения указанной цели будут является увеличение собственных средств банка, а также дальнейшее развитие системы корпоративного управления и управления рисками, обеспечивающее взвешенность управленческих решений и своевременную идентификацию всех рисков и консервативную оценку возможных последствий их реализации. Повышение ответственности участников, членов совета директоров и руководителей банка, за качество принимаемых стратегических и операционных решений, за сбалансированное ведение и устойчивость бизнеса, за достоверность публикуемой и представляемой в органы контроля и надзора информации.
II. Задачи и основные направления стратегического развития банка
2.1. Основные задачи Банка по его развитию потребует от органов управления Банка реализации комплекса соответствующих мероприятий, направленных на создание условий, обеспечивающих развитие конкуренции на всех сегментах финансового рынка, которые будут достигаться путём:
2.1.1. Обеспечения максимальной сохранности капитала и качества активов на основе исключения и минимизации потерь, связанных с недобросовестным исполнением заемщиками и контрагентами договорных обязательств, повышения уровня капитализации и увеличение объемов собственных средств не менее чем в 1.6 раза.
2.1.2. Повышения эффективности деятельности по аккумулированию денежных средств населения и организаций в целях увеличения их объемов к концу 2012 г. не менее чем в 1.3 раза и трансформации их в инвестиции.
За счёт проведение взвешенной депозитной и кредитной политики, привлекательной для инвесторов и заемщиков и структурного обновления ресурсной базы, ведущего к снижению зависимости от крупнейших инвесторов и сокращению концентрации риска на крупных кредиторов и вкладчиков.
2.1.3. Расширение спектра и повышение качества предлагаемых услуг для населения и предприятий за счёт существенного расширения инвестиций в передовые банковские технологии и продукты и перевода основной массы обслуживаемых счетов клиентов на систему дистанционного обслуживания "интернет-банкинг".
Повышению качества банковских услуг будет способствовать последовательная ориентация банка на повышение привлекательности банковских услуг и их доступности для потребителей, продолжение работы по увеличению банков-партнёров по приёму платежей населения за услуги связи, кабельного телевидения, коммунальных платежей.
2.1.4. Ежегодного прироста объемов кредитования реального сектора экономики и населения на 18-20% и доведения их к 2013 г. не менее чем до 400 млн. руб.
При упрощении и расширении перечня инструментов и процедур кредитования для индивидуальных предпринимателей и предприятий малого бизнеса и качественном улучшении условий кредитования организаций и населения и одновременном усилении контроля за хозяйственно-финансовой деятельностью заемщиков, использованием ими предоставленных кредитов, сохранностью и ликвидностью, принятого в залог имущества, действенностью полученных гарантий.
2.1.5. Повышения осведомленности клиентов и населения об услугах, оказываемых Банком, о результатах деятельности Банка, выполнение им требований Центрального Банка в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности. Продолжение практики размещения Банком в СМИ и на своем сайте в сети Интернет материалов, разъясняющих вопросы предоставления банковских услуг.
2.1.6. Обеспечения принципа ведения коммерческих операций с участниками кредитной организации и иными клиентами на равных условиях.
2.1.7. Создания и поддерживания имиджа Банка, как организации предлагающей услуги высокопрофессиональных специалистов. В этих целях проводить мероприятия, предусмотренные программой повышения квалификации и уровня этических норм деятельности, осуществлять вложения в повышение квалификации кадров, создавать стимулы повышения производительности труда.
2.1.8. Повышения качества корпоративного управления и системы внутреннего контроля для того, чтобы по результатам реализации Стратегии до 2013 года банк по всем основным аспектам (организация деятельности, качество управления активами и пассивами, состояние конкурентной среды, учет и отчетность, рыночная дисциплина и транспарентность) соответствовал международным стандартам.
2.1.9.Совершенствования правовой работы, как условия эффективного функционирования банка. Эффективная правовая работа должна способствовать усилению защиты интересов банка, его собственников и кредиторов, обеспечение исполнения действующего законодательства.
2.1.10 Продолжения технической модернизации систем обработки и передачи информации в целях защиты и обеспечения информационной безопасности банка от несанкционированного вторжения.
2.1.11.Поддержания разумного сочетания уровня ликвидности и рентабельности активов и капитала. Осторожный подход к регулированию тарифов на услуги и процентных ставок по категориям заемщиков и кредиторов. Соблюдение установленных Банком России, значений показателей чистой процентной маржи и чистого спрэда от кредитных операций.
2.1.12.Обеспечения защиты информации, выявления рисков, имеющих технический и технологический характер, а также рисков использования кредитной организации в деятельности, направленной на легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем, и финансирование терроризма.
2.1.13.Взвешенного, ответственного подхода органов управления банка ко всем своим действиям, с тем, чтобы не создавать непроизводительных затрат, неправильных стимулов, искажения отчетной информации, не допустить отмывания доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.
2.2. Ожидаемые результаты развития банка.
При этом к 2013 году могут быть достигнуты следующие совокупные показатели деятельности:
|
|
|
|
2011 год |
2012 год |
| активы |
122% |
140% |
| капитал |
138% |
160% |
| кредиты нефинансовым организациям и физическим лицам |
118,5% |
120% |
III. Условия решения и меры по реализации поставленных задач
3.1. При реализации задач, предусмотренных настоящим документом, будут, безусловно, учитываться рекомендации Банка России в области развития банковского сектора, Базельского комитета по банковскому надзору, а также применяемые в международной банковской практике методы управления рисками в целях доведения их до минимальных значений и обеспечения стабильности деятельности банка.
3.2. Решение поставленных задач будет осуществляться следующими методами:
* Прирост капитала Банка и обеспечение достаточного уровня покрытия капиталом принимаемых рисков будет обеспечиваться в основном за счет пополнения вкладов участниками Банка и за счет капитализации его прибыли, а также привлечения средств новых участников. По состоянию на 1 января 2012 года предполагается иметь размер собственных средств (капитала) не менее 197миллионов рублей. А по состоянию на 1января 2013 года не менее 228 миллионов рублей.
* Создание устойчивой среднесрочной и долгосрочной ресурсной базы за счет притока средств населения и организаций будет достигаться путем повышения доверия клиентов и вкладчиков, расширения состава банковских продуктов для привлечения средств, оперативного регулирования цены привлечения и реагирования на ее изменение.
Совет директоров, правление банка примут все необходимые усилия для ее пополнения наиболее стабильными и дешевыми ресурсами, при этом особое внимание будет уделяться увеличению срока привлечения ресурсов.
* Расширение спектра предлагаемых услуг будет осуществляться за счет проведения мероприятий по расширению безналичных расчетов и заключению договоров с банками - партнёрами на приём платежей за услуги связи, кабельное телевидение, коммунальные платежи, внедрения современных технологий и методов передачи информации, повышения защищенности информационной системы обеспечения эффективного и надежного обслуживания всех участников расчетов.
Систематически будут пересматриваться тарифы и расценки Банка за осуществление расчетов и платежей, абонентская плата за обслуживание клиентов и пользователей.
* В целях наращивания объемов кредитования будут осуществляться меры, направленные на снижение процентных ставок. Оптимальные условия для развития кредитных отношений с заемщиками будут создаваться при условии их хорошего финансового положения, наличия обоснованных перспектив развития и ликвидного залога.
В целях снижения кредитных рисков продолжится чёткое взаимодействие с бюро кредитных историй, постоянный мониторинг рисков и контроль над обоснованностью принятия решений, связанных с принятием банковских рисков.
* Повышение осведомленности клиентов и населения о деятельности и финансовой устойчивости Банка, обеспечение доверия общества будет осуществляться за счет проведения комплекса мер и рекламных мероприятий, включая публикацию информации о Банке в печати и на сайте банка, реализацию при учете международных стандартов бухгалтерской отчетности, непрекословного исполнения обязательств перед вкладчиками и кредиторами.
* Поддержание имиджа Банка должно достигаться за счет совершенствования его организационной структуры, поддержания и повышения квалификационного уровня сотрудников путем самообразования, обучения на курсах повышения квалификации, участия в семинарах, внедрения технических новшеств. Поддержания своевременного обновления и совершенствования системы обработки информации с целью бесперебойной и непрерывной работы, периодического тестирования программ восстановления на предмет выполняемости в случаях возникновения непредвиденных обстоятельств.
Строгое соблюдение всеми сотрудниками Банка этических норм и стандартов профессиональной деятельности, корпоративной культуры, осознанного понимания всеми сотрудниками Банка своей роли в процессе внутреннего контроля и полноценного участия в нем.
IV. Повышение качества корпоративного управления и систем управления рисками
4.1. Стратегия предполагает обеспечение добросовестного и квалифицированного выполнения членами исполнительных органов и совета директоров своих функций, в том числе в отношении организации систем управления рисками, а также об обеспечении объективности при принятии советом директоров решений по стратегически важным для кредитной организации вопросам. Недопущение ими действий (бездействий), способствовавших серьезному ухудшению финансового положения банка.
4.2. Выполнение поставленных задач неотделимо от совершенствования подходов руководящих и исполняющих органов Банка к построению систем корпоративного управления и внутреннего контроля, прежде всего системы управления всеми видами рисков.
4.3. По мере расширения деятельности Банка его руководство будет пересматривать существующую систему внутреннего контроля на предмет увеличения функций, количественного состава, адекватности характеру совершаемых операций, а также эффективность информационных систем мониторинга рисков, включая риски несоблюдения требований информационной безопасности, своевременность доведения необходимой и достаточной информации по сведениям органов управления и соответствующих уполномоченных сотрудников.
4.4. Руководство Банка будет стремиться обеспечить эффективную защиту от принятых рисков кредитного, фондового, валютного, процентного, риска ликвидности, координировать управление ими и стараться их предупредить, а так же реализовать меры по ограничению концентрации финансовых рисков в своей деятельности.
Это должно достигаться путем ежемесячного установления лимитов на проведение операций, оперативным их пересмотром и ежедневным контролем над их соблюдением ответственными сотрудниками, подразделениями и руководством Банка.
4.5. В целях управления операционным и правовым рисками, а также рисками информационной безопасности, минимизации риска потери деловой репутации, важнейшим условием которой является соблюдение принципа "Знай своего клиента", разработаны методики анализа, журналы учета потерь и установлен периодический контроль над их соблюдением специалистом по оценке принимаемых рисков, службой внутреннего контроля.
Результаты анализов должны периодически рассматриваться руководством Банка и в случае необходимости доводиться до сведения органов управления.
4.6. Повышение качества корпоративного управления, управления рисками и внутреннего контроля должно реализовываться за счет четкого распределения полномочий между руководящими сотрудниками Банка, распределения обязанностей по управлению рисками между подразделениями Банка, определения ответственности членов правления, курирующих направления деятельности Банка, за результаты мероприятий по управлению рисками. А так же определению ответственности руководителей службы внутреннего контроля, отдела финансового мониторинга и оценки рисков, сотрудника ответственного за выполнение "Программы по предотвращению отмывания (легализации) доходов, полученных преступным путем и финансирования терроризма" за ненадлежащее исполнение мониторинговых функций.
4.7. Усилия системы внутреннего контроля должны быть направлены на достижение эффективной производственной и финансовой деятельности, получение надежной, полной и своевременной финансовой и управленческой информации, соблюдение законодательных и нормативных актов и внутренних Положений Банка на постоянной основе.
Председатель Совета директоров
Р.М. Мухаметзянов
|
